A única alternativa de investimentos “por conta própria” que conta com os mesmos incentivos fiscais no mercado é o chamado PGBL, disponível nos principais bancos e seguradoras.
Com relação aos planos RUMOS, separamos abaixo algumas vantagens:
| Contrapartida da empresa | As empresas patrocinadoras do Plano CD RUMOS oferecem uma contrapartida de até 150% das contribuições que seus funcionários fazem para o Plano CD RUMOS. Essa contrapartida não é oferecida para os investimentos feitos por conta própria. |
|---|---|
| Incentivos fiscais | Dedução da base do imposto, para quem faz declaração pelo modelo completo, ausência de “come cotas” durante o período de rendimento e regime de tributação regressiva, que pode reduzir a alíquota do benefício para até apenas 10%. Esses incentivos se aplicam tanto ao Plano CD RUMOS quanto aos PGBL disponíveis no mercado. |
| Taxas de administração competitivas | As taxas de administração cobradas pela RUMOS são bastante competitivas quando comparadas às disponíveis no mercado, principalmente àquelas cobradas pelos PGBL. Isso se traduz numa expectativa de rentabilidade líquida superior , que pode fazer uma diferença significativa a longo prazo no seu saldo acumulado para a aposentadoria. |
| Criação de uma reserva com finalidade específica para a aposentadoria, a salvo das “tentações” de gastos mais imediatos | Os investimentos feitos por conta própria contam com maior liquidez, podendo ser resgatados e alterados com frequência. Por um lado, isso permite que você tenha acesso aos recursos em caso de aperto financeiro ou emergências. É importante, portanto, constituir um investimento fora da RUMOS que sirva como reserva para essas situações. Por outro lado, fica mais fácil ceder às tentações de consumo e dilapidar as suas economias para a aposentadoria. |
| Proteção patrimonial | Os planos RUMOS oferecem bom nível de proteção contra penhora judicial pelos credores dos participantes. A jurisprudência demonstra que essa proteção, inclusive, é mais robusta que a oferecida pelos PGBL. |
| Planejamento sucessório (“herança”) | A RUMOS oferece aos participantes dos seus planos boas ferramentas de planejamento sucessório que, se bem utilizadas, podem contribuir muito para simplificar o processo e baixar os custos de organização da sua “herança”. Processo descomplicado, “sem inventário” e isento do “imposto sobre herança – ITCMD”. Essas vantagens são similares às oferecidas por um PGBL. |
