A RUMOS oferece cinco perfis de investimentos, pensados para atender aos diferentes objetivos e níveis de tolerância ao risco dos participantes. Entre as opções mais conservadoras, estão o Perfil Curto Prazo e o Perfil 0. Embora ambos priorizem a renda fixa, suas estratégias de investimento, os riscos e as expectativas de rentabilidade no longo prazo são diferentes.
O Perfil Curto Prazo, classificado como Super Conservador, tem como principal objetivo buscar rentabilidade próxima à taxa básica de juros (Selic ou CDI). Sua carteira é composta predominantemente por títulos públicos federais pós-fixados, com vencimentos mais curtos, como o Tesouro Selic. Uma parcela menor, de até 10%, é destinada à Renda Fixa Global com Hedge, que conta com proteção cambial e rentabilidade atrelada ao CDI.
Por essa composição, o perfil apresenta menor exposição às oscilações do mercado e dele não se espera rentabilidade mensal negativa.
Já o Perfil 0, classificado como Conservador, oferece expectativa de rentabilidade superior à do Perfil Curto Prazo, em horizontes mais longos de investimento. Sua referência é o índice IMA B 5+. O Perfil 0 investe em NTN-B, conhecidas no Tesouro Direto como Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais, também emitidas pelo Tesouro Nacional. Além das NTN-B, esse perfil passará a alocar em Renda Fixa Global com Hedge a partir de jan/27. Essa mudança tem por objetivo expor o perfil a outros mercados, aumentando a sua diversificação, melhorando a relação risco e retorno de sua carteira. Você pode conferir mais informações em matéria publicada recentemente em nosso portal.
Embora episódios de rentabilidade negativa em um mês sejam relativamente frequentes no Perfil 0, episódios de rentabilidade negativa acumulada em intervalos de três anos (considerando janelas mensais), por exemplo, não são esperados no Perfil 0. Quem investe para a aposentadoria normalmente visa um período bem superior a três anos e, portanto, tem pequenas possibilidades de perda no Perfil 0.
Como escolher o perfil mais adequado?
Quando o assunto é previdência, é importante lembrar que o investimento é uma maratona, não uma corrida de curta distância. A rentabilidade passada não garante resultados futuros, e a escolha do perfil deve considerar os objetivos e o momento de vida de cada participante.
Para tomar essa decisão, a RUMOS recomenda avaliar três aspectos:
Participantes com menor tolerância ao risco ou que pretendem utilizar os recursos em um prazo mais curto, de até cinco anos, podem considerar perfis mais conservadores.
No entanto, é importante lembrar que a expectativa de rentabilidade do Perfil Curto Prazo é menor no longo prazo. Por isso, quem opta por essa estratégia pode precisar compensar essa diferença com contribuições maiores, por mais tempo ou, quando possível, adiando a aposentadoria.
O mais importante é escolher um perfil alinhado aos seus objetivos, ao prazo de investimento e à sua capacidade de lidar com as oscilações do mercado. Com planejamento, contribuições regulares e uma estratégia adequada ao seu momento de vida, você pode construir uma trajetória mais consistente para a sua aposentadoria.
